互联网金融中的电子合同法律问题研究（上篇）(3)

　　我国《电子签名法》对电子签名的定义如下："电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。数据电文是指以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接收或者储存的信息。"可见，电子签名不是传统签名的电子化，而是和传统签名"功能等同"的新型签名方式。《电子签名法》第13条规定："电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：（一）电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；（二）签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；(三）签署后对电子签名的任何改动能够被发现；（四）签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。"同时在第14条规定："可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。"可见，只有符合可靠电子签名条件的电子签名，才具有同手写签名或者盖章同等的法律效力。
　　然而，《电子签名法》第13条只是抽象地描述了可靠电子签名的条件，并没有列出具体的技术标准，不能作为判断电子签名可靠与否的直接依据。《电子签名法》第16条规定："电子签名需要第三方认证的，由依法设立的电子认证服务提供者提供认证服务。"可见，《电子签名法》同时规定经过第三方电子认证的电子签名等同于可靠的电子签名，明确了其法律效力，但是从该条款立法目的上看，并未将可靠的电子签名限定在必须要经过第三方电子认证。
　　实践中，企业经常会遇到以下困惑：电子认证操作复杂、成本较高，而互联网领域追求方便快捷的客户体验，在交易过程中增加电子认证，显然不是最佳做法；法律没有明确可靠电子签名的技术标准，无法确定不使用电子认证的电子签名的法律效力；可采用的电子签名技术手段和标准参差不齐。因此，在法律层面，迫切需要规范和细化可靠的电子签名的标准及其认证规则，同时，应根据互联网金融的行业特点，合理的区分可靠电子签名的认证方式与等级，进一步细化电子签名的技术标准，使之具有较高的可操作性。
　　(二）电子签章的应用现状及其法律效力
　　传统意义上的签名包括签字和盖章两种方式，我国的商业习俗和惯例决定了加盖实物印章具有极其重要的地位。电子商务、电子政务兴起后，人们以传统的实物印章为原型，通过数字技术在电子文件上模拟实物印章盖章后的效果，使其管理、使用方式符合实物印章的习惯和体验。
　　从电子签章的制作技术和产生过程来看，电子签章本身就是数据电文的一种形式，其本质是电子签名。按照《电子签名法》规定，只要符合可靠电子签名条件的电子签章，就具有与加盖传统实物印章同等的法律效力。电子签章展现在电子文件上的形式并不重要，重要的是它必须符合可靠的电子签名的条件，否则电子签章也仅仅是一种图案或者数字符号。
　　早在1993年，国务院就颁发了《关于国家行政机关和企业事业单位印章的规定》，旨在加强和规范国家行政机关和企业事业单位、社会团体印章的管理工作。此外，公安部发布的《GA241-2000印章治安管理信息系统技术标准》可作为电子印章制作的技术参考标准，但其并不完全适合互联网金融下的电子印章应用需求。
　　(三）我国电子认证现状及完善建议
　　我国的电子认证行业是伴随着电子商务、电子政务发展起来的，《电子签名法》出台后，明确了第三方电子认证机构的地位和作用，电子认证行业进人快速发展期。但是，从我国商业实践来看，第三方电子认证在互联网金融企业并没有得到广泛运用。究其原因，一方面是因为第三方电子认证的操作不够便捷，不同机构的认证证书不能互通，成本也较高；另一方面法律并没有明确规定可靠电子签名的技术标准，互联网金融企业对是否应用第三方电子认证存在困惑。因此，为顺应互联网金融行业的发展，第三方电子认证可以从以下方面进行完善：

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